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Redacción
Jueves, 6 de julio de 2017
TOGUE'S LEGAL SERVICE

¿Qué hago si tengo el IRPH en mi hipoteca?

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LEGISLACIÓN. en préstamos hipotecarios.

El IRPH es un índice de referencia que se utilizó mucho en los préstamos hipotecarios de hace unos años, con una utilidad similar al Euribor. La abogada Laia Santamaría, de Togue's Legal Services, nos cuenta qué hay que hacer cuando se detecta que se tiene esta clausula en la escritura hipotecaria.

 

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 La gran mayoría de los préstamos hipotecarios se regulan a partir del tipo de interés conocido como el Euribor. El Euribor es el que hará subir o bajar la cuota. En algunos momentos de los últimos años se utilizó otro índice para calcular el interés, el IRPH. Está basado en el coste que tienen los bancos o cajas de ahorros al hacer los préstamos hipotecarios durante el año. Esta cifra se la pasaban al banco de España y así calculaban el índice.

El problema es que ese índice no ha fluctuado como el Euribor y no ha tenido la misma evolución que el Euribor. De hecho mientras el Euribor bajaba en picado este índice se quedaba prácticamente intocable, se quedaba al mismo nivel.

En la Audiencia Provincial de Madrid de mayo de 2017 se determinó que esa clausula es nula porque se considera que hay una falta de transparencia. No se informaba al cliente de que ese tipo de interés no iba a evolucionar igual que el Euribor y no se hacían simulacros con diferentes escenarios con los tipos de interés que había en el mercado, sino simplemente se presentaba la propuesta con ese tipo de interés y se firmaba.

 

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Los jueces  suelen dictaminar que en estos casos en que esa falta de negociación es un abuso por parte del banco y se considera nula la clausula el banco está obligado a sustituir el IRPH por el Euribor.

En muchos casos los clientes han conseguido recuperar su inversión ya que al bajar tanto el Euribor, pasan de un 5 % de interés del IRPH a pagar un 1 ó 1'5 % del euribor.

El primer paso para saber si se tiene este tipo de interés es mirar la escritura y ver si se tiene ese tipo de índice de referencia. Si no se sabe como localizarla hay que acudir a un abogado que lea la escritura y vea si se tiene la clausula.

Si se tiene, el primer paso es comunicarlo al servicio de atención al cliente del banco y poner en conocimiento del banco que se quiere que se quite esa clausula. A partir de este momento y dependiendo de la respuesta del banco se seguirá un proceso u otro.

Togue's Legal Services informa que cada banco está siguiendo diferentes caminos. No hay una norma general porque aquí no hay una ley como en las clausulas suelo, en este caso se encuentran a base de jurisprudencia, de sentencias que van diciendo criterios, entonces los bancos los aceptan o no.

 

 

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